Перевод накопительной части пенсии

Одним из приоритетных направлений деятельности УК БФА является деятельность по управлению средствами пенсионных накоплений граждан.

УК БФА является одной из первых компаний прошедших тендер Пенсионного Фонда России и получивших право принимать участие в проводимой государственной пенсионной реформе. На сегодняшний день под управлением УК БФА находиться более 350 миллионов рублей накопительных средств граждан России, которые доверили нам свои средства в соответствии с пенсионной реформой.

Реформа открывает новые возможности для граждан России по увеличению будущей пенсии, и в тоже время повышает ответственность каждого из нас за свое будущее. Государство буквально говорит всем, что каждый должен заботиться о своем будущем самостоятельно, и при этом оно готово оказывать всяческую поддержку Вашим действиям. Главная цель, которую оно преследует – увеличение Вашего будущего пенсионного достатка, и именно для этого оно предоставляет Вам право перевести пенсионные накопления в частную управляющую компанию или негосударственный пенсионный фонд, а также предлагает Вам принять участие в программе «софинансирование», согласно которой государство будет осуществлять дополнительные ежегодные выплаты к Вашей накопительной части.

• Подробнее о Пенсионной реформе

  С 2002 года в России началась пенсионная реформа, призванная осуществить переход от распределительного механизма формирования пенсии граждан к накопительно-распределительному. Данная политика формирования пенсионных средств является признанной мировым сообществом как наиболее перспективная и эффективная, поскольку предоставляет право гражданину самостоятельно позаботиться о своей будущей пенсии при государственной поддержке и гарантиях. Согласно механизму распределения пенсионных средств, существовавшему до 2002 года, средства граждан, отчисляемые в ПФР, распределялись среди уже существующих пенсионеров. Основным показателем, в соответствии с которым определялся уровень пенсии гражданина, был трудовой стаж: чем он выше, тем больше и пенсия, а уровень заработной платы при этом не учитывался.

  Новая распределительно-накопительная система позволяет гражданам не только получать гарантированную государственную пенсию (так называемые, базовая и страховая части), но и формировать накопительную часть, которая будет зависеть непосредственно от уровня заработной платы гражданина.

  Согласно законодательству, средства накопительной части пенсии предназначены для инвестирования в фондовый рынок, благодаря чему со временем будет происходить накапливание и увеличение этой части пенсионных средств, а соответственно и пенсионного достатка гражданина, ведь фондовый рынок – это один из наиболее высокодоходных инструментов инвестирования.

  Кроме того, новая пенсионная система позволяет осуществлять дополнительные самостоятельные отчисления в пользу своей будущей пенсии. В случае, если гражданин осуществляет платежи в пользу накопительной части, государство будет ежегодно осуществлять выплату дополнительных средств на его накопительный пенсионный счет пропорционально отчислениям гражданина, но не более 12 000 рублей. Эта программа называется «Софинансирование добровольных пенсионных накоплений» и начинает действовать с октября 2008 года и рассчитана на 10 лет. За 10 лет, если Вы будете ежемесячно отчислять по одной тысяче рублей в пользу своих пенсионных накоплений, совместно с государственными отчислениями Вы  увеличите пенсионный счет на 240 тысяч рублей. Стоит отметить, что при этом Вы не ограничены в максимальной сумме отчислений, и можете увеличивать платежи. 
  Граждане вправе определиться участвовать в программе или нет в течение пяти лет. Если Вы принимаете решение участвовать в программе, то Вам необходимо будет заполнить заявление на участие в данной программе либо в Пенсионном Фонде России, либо в организации, куда Вы перевели свою накопительную часть пенсии.

  Главная цель пенсионной реформы заключается в увеличении пенсионного достатка граждан, а также, формирование чувства ответственности за свое будущее. Пенсионная реформа с момента начала ее осуществления была направлена не на всех граждан. Мужчины, родившиеся до 1953 года, и женщины, имеющие дату рождения до 1957 года, к сожалению, не могут принимать участие в реформе из-за скорого наступления пенсионного возраста. Граждане, родившиеся раньше 1967 года, с 2005 года не участвуют в пенсионной реформе. Накопительная часть пенсии у них формировалась только в 2002, 2003, 2004 гг.

• Возможности по управлению накопительной частью пенсии

  Накопительная часть пенсии открывает Вам новые возможности по увеличению своей будущей пенсии.

  Согласно пенсионной реформе, средства пенсионных накоплений могут быть инвестированы только в соответствии с личными заявлениями граждан. Доверить управление средствами накопительной части пенсии Вы можете:

  • Государственной управляющей компании, которой назначен Внешэкономбанк — инвестирует средства только в государственные и ипотечные ценные бумаги, доходность по которым невысока.
  • Одной из частных управляющих компаний, отобранных по конкурсу Министерством финансов РФ — имеет более широкие возможности для инвестиций, в частности ей дозволено вкладывать средства в более потенциально высокодоходные инструменты фондового рынка.
  • Негосударственному пенсионному фонду — сотрудничает сразу с несколькими УК.

    К выбору Управляющей компании или негосударственного пенсионного фонда необходимо отнестись со всей ответственностью, так как размер Вашей будущей пенсии будет во многом будет определяться качеством работы организации, которой Вы доверите управление своими средствами или ведение специальной части Вашего индивидуального лицевого счета.

• Надежность и гарантии

  Одной из сильных сторон проводимой пенсионной реформы, является гарантия защищенности граждан от недобросовестных действий компаний, занятых в процессе управления средствами пенсионных накоплений. Это выражается и в тщательно проработанной законодательной базе, регулирующей их деятельность, и во всестороннем контроле непосредственно за деятельностью управляющей компании, пенсионного фонда и других организаций. Для этого созданы специальные регулирующие органы, наделенные необходимыми полномочиями: Общественный совет по инвестированию средств пенсионных накоплений (общественный контроль за формированием и инвестированием средств пенсионных накоплений), Министерство финансов РФ (регулирование, контроль и надзор в сфере формирования и инвестирования средств пенсионных накоплений), Федеральная Служба по Финансовым Рынкам (ФСФР) (контролирующий и лицензирующий орган для Управляющих компаний и Специализированного депозитария), Специализированный депозитарий, Аудитор, Пенсионный фонд России.

  Дополнительной гарантией сохранности средств пенсионных накоплений является обязательное требование для Управляющих компаний застраховать риск своей ответственности в страховой компании, обладающей соответствующей лицензией. Деятельность всех организаций занятых в процессе управления пенсионными средствами является лицензируемой.

  Безопасность перевода пенсионных средств под управление управляющей компании достигается также тем, что средства, которые поступают в доверительное управление, не принадлежат управляющей компании. Это означает, что компания не имеет право использовать их в собственных целях, а также эти средства не могут использоваться для удовлетворения требований кредиторов, в случае банкротства УК. В случае, если произойдет подобный случай, средства будут возвращены в пенсионный фонд с учетом полученного дохода. Для того, чтобы избежать ситуации связанные с неконтролируемым потоком средств при их инвестировании, специализированный депозитарий предварительно дает разрешение на совершение операций, а в случае если предполагаемая к проведению операция не соответствует законодательству – депозитарий отказывает в ее проведении, и подает сведения об этом в ФСФР. Это обеспечивает 100% открытость в потоке денежных средств, а также гарантию того, что УК не будет использовать средства в недобросовестных целях.

  Кроме того, следует отметить, что управляющая компания всячески заинтересована в достижение лучших результатов по управлению пенсионными средствами, поскольку доход компания получит только, если ее деятельность по управлению капиталом будет успешной. Законодательство ограничивает величину вознаграждения УК за проделанную работу в размере не превышающим 10 % от полученного по результатам управления дохода. УК БФА установило вознаграждение в размере 8,75%.